开放式基金营销就是向市场推广基金管理公司的投资理念，展示基金管理公司的业绩，介绍基金的运作机制等知识。目的是激发市场认购基金的欲望，取得市场资金的信任。建立基金持有人的忠诚度。这就是开放式基金与封闭式基金的不同之处，也是开放式基金的挑战所在。开放式基金成功营销的目标是基金持有人能够成为基金管理公司的忠实客户，不仅分享基金管理公司的经营成果，还能了解基金管理公司暂时的经营困难，保证基金的稳定。基金规模。
首先，我们要了解一级市场和二级市场的概念和区别。一级市场交易也称为场外交易；二级市场交易称为现场交易。股票和基金的二级市场目前是我国的证券交易所。资金交易有以下渠道： 1、银行营业网点柜台：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、华夏银行、兴业银行、招商银行、中国银行光大银行、民生银行、邮储银行、中信银行等均以代理方式销售基金。不过，每家银行销售的基金种类有所不同，但大多数基金都是由几家银行同时销售的。在银行购买基金，您需持身份证和银行卡到柜台办理开户手续，即可立即购买基金。开户和购买可以同时、先后完成。第二次认购同一基金公司其他基金时，无需另开账户。如果您想认购其他基金公司的基金，则需要另外开立账户，程序如上所述。买家需填写（认购）申请表。柜台销售人员完成流程后，会给买家一张开户表格和（认购）收据。文件丢失完全不会影响您的基金投资。银行的计算机记录您的交易。兑换时无需出示任何收据，只需出示银行卡即可。当您需要赎回基金时，您可以携带银行卡到银行柜台填写“赎回表”。申购或赎回价格按照当日收盘后基金公司公布的净值计算。 2、办理网上银行交易时，您可以凭已开通网上银行的银行卡登录银行网站，即可购买银行出售的所有基金。具体操作步骤如下：登录后，点击“基金超市”，然后点击“购买基金”，选择基金公司和您要购买的基金，填写购买金额，然后填写交易密码，然后单击“提交”即可。赎回时，可点击“持有基金查询”，点击待赎回基金右侧的“赎回2回报”，填写赎回份额并确认。其他银行网上银行资金交易的操作也很简单，就不一一介绍了。网上银行的资金申购、赎回可在全天24小时内随时进行。但交易日0:00-15:00之间完成的交易按照当日净值计算，15:00-24:00之间以及股市非交易日完成的交易按照当日净值计算。按下一交易日净值计算。例如，周五15:00后完成的申购或赎回，将以下周一的净值作为计算价格。商业银行网点众多、交易手续简单，这是其他基金销售渠道无法比拟的。然而，不少老基督徒却有这样的抱怨：“每次办理基金业务，都需要亲自到银行网点办理，而且需要在工作日规定的时间内办理，占用了大量的时间和时间。”精力充沛。有时我会因为工作太忙而错过交易。这是最好的时间。”随着网上银行的日益普及，这种情况正在发生改变。为了推广网上银行的使用，各银行对于通过网上银行购买资金都有一定的优惠政策。申购、申购开放式基金时可享受手续费优惠。 3、在基金公司网站上进行的交易称为“直销”。投资者可打开基金公司网站，依次点击“网上交易”、“开户”，根据提示填写表格，完成开户手续。操作非常简单，即使是新手也可以在10分钟内完成。交易时，只需打开基金公司网站，点击“网上交易”，填写您的身份证号和交易密码即可登录，然后即可申购或赎回。基金公司网站交易净值的时间和计算方式与网上银行完全相同。
在基金公司网站上进行直销交易，申购费用最低，最低折扣达40%，与网上银行买卖一样具有省时省力的优势。缺点是当客户需要购买多家基金公司的产品时，需要在每家基金公司逐一办理开户手续，投资管理更加复杂。通过网上银行和基金公司网站进行交易，需要投资者具备相应的计算机设备和互联网接入能力，以及较强的网络知识和应用能力。 4、一般情况下，在证券公司开户时，开放式基金的申购、赎回均在场外进行，即通过基金管理公司及其代理机构，办理开放式基金的申购、申购、赎回业务。 - 结束资金处理。证券公司营业部也是代销机构，可以像银行一样进行基金交易。需要特别说明的是，上述四种交易渠道均为一级市场交易，即场外交易。只能买卖开放式基金，不能买卖封闭式（含创新封闭式）基金和上市分级基金。选择现场交易的投资者需凭身份证、银行卡在深交所、上交所认可的证券公司开户。各证券公司的开户程序大同小异。有的需要填写表格，有的还需要留下图片数据。如果您开立基金账户，则只能按照与银行营业网点柜台相同的方式买卖开放式基金。手续费与银行营业网点柜台相同。不过，鉴于竞争，部分券商会提供折扣。如果您开立股票账户，您可以交易股票或买卖封闭式基金、LOF和ETF基金以及股票等上市分级基金。开户后，您还需要到银行办理银证转账手续。您可以回家在电脑上安装证券公司提供的软件，然后就可以登录进行交易了。开放式基金的申购、赎回均在交易时间内进行，交易规则与银行柜台相同。对于封闭式基金、ETF基金和LOF基金，可以进行二级市场交易，即现场交易，采用竞价交易，以撮合价格完成交易。网上银行和基金公司网站的交易需要熟悉电脑操作。计算机必须安装可靠的防病毒软件。银行卡不得丢失。它们不应在公共计算机（例如互联网总线）上运行。银行卡密码、交易密码不得泄露。刚刚接触基金的新手，常常担心网上银行、基金公司网站交易以及二级市场交易，即现场交易，没有任何书面凭证的安全性。事实上，他们可以清楚地了解地方税。只要遵循以上原则，资金的安全是有保证的，即使有不法分子窃取代码并赎回您的资金，资金也会退回到您的银行卡中。相比之下，对于专业能力较强、可以网上办理业务的投资者来说，投资开放式基金、选择基金公司直销是更好的选择。对于老年、中老年基金投资者来说，可以利用众多银行网点的便利，在银行网点完成基金的申购和赎回。
银行代表他人出售资金。银行托管基金资产。资金可作为银行理财资金的投资方向。
在证券交易市场之外的申购和赎回称为场外交易，在证券交易市场内的买卖（如股票）称为场内交易。因为我们使用不同的系统，所以清算、交易和时间安排都不同。
银行业营销渠道面临的挑战随着全球经济一体化和网络资本时代的到来，跨国商业银行将成为未来金融业最具代表性的组织形式，加上国际和国内银行之间的竞争它们日益加剧，市场意识和规模意识空前增强，这必然导致商业银行在营销渠道争夺战中占据主导地位。从技术环境来看，信息电子和网络技术的快速进步必然创造出新的网络金融环境。银行清算交易将逐步通过计算机网络完成，传统的商店柜台营销服务流程将被多媒体、互动性的网上银行所取代。技术进步开辟了新的市场机会和新的营销渠道，使商业银行能够进一步细化和拓展目标市场。从经济增长方式看，商业银行已从过去粗放型经营模式转向内涵集约型经营模式，更多地依靠技术、质量、管理、效率来实施规模扩张和全面发展，以提高竞争力。和规模经济。拥有高科技装备优势的银行将在网络空间跨越行业边界和国界，对金融及相关企业进行并购，不断打造更多全能金融百货店。从金融深化和金融创新的角度来看，由于国际银行业风险意识的加强和各国国内金融监管环境的放松，以安全、便捷、高效为特征的金融衍生品在金融监管的催化下应运而生。新技术的应用，商业银行可以设计出更多的新产品或服务，这也对商业银行探索新的营销渠道模式提出了更高的要求。从竞争环境来看，国际银行业的竞争将日趋激烈，从上世纪末国际银行的并购就可以看出。国内银行业的竞争也不甘示弱。各类金融机构的数量、质量、规模和范围日益增长，特别是外资金融机构的进入，大量区域性、城市性商业银行的设立，银行产品的替代。产品（如债券、股票、基金、邮政储蓄、非银行信用卡等）实力的不断增强将对国内商业银行的营销渠道策略产生重大影响。从消费者的需求和行为来看，个性化和理性化是两个日益凸显的特征。越来越多的客户要求“量身定制服务”，希望银行能够提供适合其行为特征的金融产品和服务，不断发展的金融市场也为他们提供了广阔的选择空间。商业银行如何为多层次、多需求的客户提供合适的产品或服务，采用什么样的营销渠道组合模式将非常重要。外资银行业营销渠道拓展简析（一）外资商业银行营销管理实践目前处于以互联网银行模式为实质内容、以并购扩张模式为基础的捆绑式发展阶段。主要手段。随着电子商务和网络技术的发展、延伸和普及，这种模式将越来越多地被使用并发挥作用，而传统的直销模式将在实践中逐渐萎缩。欧美等发达国家的银行分支机构和网点数量近年来迅速减少，以共享同一网络结算系统为目的的银行间并购将更加频繁。
因此，从发展趋势来看，未来商业银行的营销管理模式将主要采用互联网银行营销模式，而并购是互联网时代银行拓展营销渠道的主要方式；分支机构将逐渐退出历史舞台，未来可能会保留少数机构作为后勤保障。核心角色； ATM也将在一段时间内取代网点的作用，但随着电子货币和电子商务的发展和普及，现金流将大大减少，ATM也和网点一样变得越来越小。美国银行家协会预测，ATM机将在20年内在美国消失。 （二）具体分析，动机包括以下几个方面： 1、扩大规模，拓展营销渠道，占领市场。作为依赖公众信心生存的银行业，规模对其竞争优势具有决定性影响。规模越大，越能赢得客户的信任，提高市场份额。美国现有产值超过200亿美元的主要银行几乎都是通过并购创建的。 2、降低渠道成本，实现规模经济。信息技术的发展促使银行经营方式发生结构性转变。 21世纪的银行竞争将从有形的区域网络转向无形的电子网络。网上银行让客户足不出户即可享受各种金融服务。这种前景导致各大银行加大了对技术的投资。然而，技术投资的成本很高。由于计算机系统和其他电子设备软件都是固定成本，两家银行合并后只需使用一套计算机系统，可以减少重复的技术人员，大大降低研发成本。此外，从为客户提供服务的角度来看，网上银行的目标是使客户能够处于同一结算系统并享受更优惠的价格，这也引发了银行并购。据报道，美国银行和国家银行合并后，通过使用通用数据库联合销售多种产品，预计两年内可节省13亿美元成本。 3、共享营销渠道、交叉销售产品，实现协同效应。合并方可以利用彼此的客户群和营销渠道，通过交叉销售扩大营销网络，增加销售额。该理论认为，银行某一产品（例如信用卡）的客户是其其他产品（例如汽车贷款）的理想选择。例如，花旗银行在商业银行业务领域拥有广泛的客户群，拥有3750家分支机构，在居民和企业存贷款、外汇交易、贸易融资、信用卡发行等方面拥有巨大的市场份额。 Travelers Group可以利用这些客户来推广共同基金、退休基金、人寿基金、资产管理、投资咨询等金融服务，特别是可以利用花旗银行庞大的海外机构和影响力来弥补其海外业务的短板。花旗银行可以利用旅行者集团在共同基金、养老金、特别是保险领域的庞大客户群来推广其消费贷款、信托、外汇交易、债券交易和其他产品和服务。对我国银行业的几点思考：我国商业银行的营销渠道主要依靠传统的直销——家分支机构和网点。近十年来，一些营销渠道也得到了拓展，如ATM、POS、银行卡、代理银行、电话银行等，这对我国商业银行业务发展后的发展起到了巨大的推动作用。改革开放。但由于管理意识落后、营销理念误解，直销渠道的巨大盲目投入，给我国商业银行的经营管理带来沉重负担和低效运作。
我们认为，造成这一结果的根本原因有两个：一是市场意识的缺失。卖方市场转向买方市场后，没有对消费者行为和需求水平进行详细研究；二是缺乏跨越式、开拓性的创新意识，电子商业、互联网的世界离我们并不遥远。我们并没有花很多精力去研究国外正在实践的网上银行营销模式。相反，我们是墨守成规，一步步实践20世纪70年代、80年代外资银行的管理模式，重点就是这一点。比较和竞争无疑是方向性错误。此外，外资银行之间的兼并重组浪潮此起彼伏。大型银行通过并购逐渐走向垄断和集中，渠道规模优势更加明显。进入21世纪的中国银行业将面临新的经营方式、新的竞争对手和新的银行理念的冲击。这种情况相对降低了我国商业银行的国际竞争力，将对我国商业银行国际业务的拓展和市场份额产生负面影响。因此，中资银行要想缩小与外资银行的差距，还必须走兼并重组的道路，拓宽营销渠道，扩大资产规模，提高科技含量，增加业务品种，最终通过并购重组达到增强综合竞争力的目的。合并和重组。综上所述，我国银行业在渠道建设上可以从以下几点入手：一是下定决心，切实关闭效率低下的分支机构，尽快进行组织重组和精简人员；第二，投资ATM、无人银行等控制；三是加大网上银行营销实践和投入力度。
近年来，基金投资逐渐发展成为城镇居民投资理财的重要渠道。随着基金类型的丰富、基金品种的丰富、基金交易方式的不断创新，银行固有的基金营销方式无疑面临着越来越大的挑战。如今，大多数银行仍然利用其庞大的网络优势和客户资源，通过内部管理任务指标自上而下的压力来推动基金代销。这一制度安排虽然在短期内刺激了基层银行的业务营销，但从长期来看，其负面影响更为深远。
做销售的时候，你需要找到合适的销售团队。一般来说，定投基金更适合刚参加工作的年轻人。一方面，定投基金可以通过少量的定额投资来节省资金。另一方面，固定投资也可以降低投资风险，获得更稳定的投资回报。同时，基金定额投资可以让投资者的理财更加轻松。
银行销售基金的积极性在于银行有基金销售考核任务，会根据销售金额计算价格。有利润就会有热情。
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近年来，基金投资逐渐发展成为城镇居民重要的投资理财渠道。随着基金类型的丰富、基金品种的丰富、基金交易方式的不断创新，银行固有的基金营销方式无疑面临着越来越大的挑战。如今，大多数银行利用其庞大的网络优势和客户资源，通过内部管理任务指标自上而下的压力来推动基金代销。这一制度安排虽然在短期内刺激了基层银行的业务营销，但从长期来看，其负面影响更为深远。