2023年第一个月，监管部门针对保险行业乱象开出数千万元罚款。财经网编辑查询发现，截至1月31日，银保监会系统共向保险业开出110张罚单，罚款、没收逾1900万元。较2022年1月保险业被罚款4300万元以上有所下降，但仍高于2021年同期。值得注意的是，首月，保险中介相关罚款数量占近30%，并受到严厉处罚。
除了向投保人提供合同保障以外的福利、虚列费用、准备虚假材料等“重病”外，2023年第一个月，内控管理不完善、管理不重视等问题“引人注目””。业内人士指出，保险机构仍需进一步将合规经营融入公司经营理念，转化为自觉行为，以减少外部环境对公司经营行为的影响。
罚款数量再次超百中介机构“拿走”30%罚款
当时，保险行业违规乱象层出不穷，监管部门严格监管持续。1月31日，财经网编辑发现，2023年1月，银保监会向保险业开出110张罚单，较2022年同期的196张有所下降，处罚金额也从2022年同期的4382.92万元至1976.2万元，同比下降55%。
具体来说，2023年1月，财产保险公司和人身保险公司的罚款数量相近，分别为41起和44起。但从罚款金额来看，财险公司仍占多数，达1071.8万元，占1月份保险业罚款总额的50%以上。
与同比罚款比例较大的财险公司不同，2023年1月人身保险公司罚款总额为741.4万元。此外，保险代理人、保险销售、保险经纪人、保险公估等25家保险中介机构共被罚款25次，约占罚款总额的四分之一，涉及罚款152.2万元。
保险中介被罚款的数量“引人注目”。首都经济贸易大学保险系副主任李文忠介绍，首先，近年来保险业发展遇到瓶颈期，中介机构面临的业务发展压力越来越大。其次，互联网保险的快速发展挤压了保险中介机构的业务空间，竞争更加激烈。三是健全监管始终处于“从严”态势。
在监管引导保险中介走规模化、规范化发展道路的同时，创新业务模式的同时实现合规经营显得尤为重要。“要避免监管制裁，保险中介首先要树立合规经营意识，加强内控管理。”对于保险中介如何纠正错误，李文忠表示，保险中介要发展和改进保险中介服务，提高中介服务质量。努力提高中介机构对客户的吸引力和自身在保险市场的竞争力。
因处理不严、忽视处理而被点名
在导致首月罚款的众多违规行为中，欺骗保单持有人、准备或提供虚假信息、未记录费率以及吊销许可证仍然是常见现象。值得注意的是，内部控制不严的乱象尤为突出。
许多保险机构因内控不完善、管理不到位、对从业人员管理和监督疏忽而被罚款。例如，泛华联兴保险股份有限公司山东聊城分公司因未做好员工日常管理工作而被罚款。公司本应发现员工代办保险事务规模过大的问题，但却没有发现。应当对员工的行为进行管理和日常监控。不到位的，将负责处理。海南力正兴保险股份有限公司因对会计从业人员管理监督失职被罚款。
值得注意的是，仍有保险公司没有带头培养保险从业人员的合规意识。1月10日，烟台银保监局开具的罚单显示，我国人民人寿保险股份有限公司烟台中心支公司因教唆、诱导保险代理人从事违反诚信义务的活动，被处以罚款。
“如果保险公司不能有效落实对保险代理人的管理，就会增加保险代理人业务过程中的违法违规行为，扰乱保险市场秩序，最终影响保险业的健康发展。市场。”关于加强保险代理工作不力的问题。在李文忠看来，这说明保险机构未能按照监管要求加强对保险代理人的管理，公司内控机制和合规管理存在问题。
因此，为避免上述问题的发生，保险公司仍需进一步加强和完善内部代理人管理制度。李文忠表示，这要求相关岗位工作人员按照监管要求加强对代理商的管理和监督，引导代理商合法合规开展业务。
严格监管持续，合规需植根经营理念
从处罚力度来看，“双罚制度”继续严格执行。今年正月，在追究组织责任的同时，近一半的罚款依法追究违法人员个人责任。
此外，还有两家保险中介机构受到严厉处罚。其中，汇金永信保险销售服务有限公司绵阳分公司因利用业务便利为其他组织和人员谋取不正当利益、编制、报送虚假信息等违法违规行为，被暂停接受新岗位一年。信息。
从处罚金额来看，2023年1月虽然没有发生超过100万元的罚款，但超过50万元的罚款有9起，均来自华安财产保险股份有限公司泉州中心支公司。罚款显示，华安财险泉州中心分公司因财务失实、财务造假等行为，被罚款42.5万元。虚构保险中介业务收取费用，4名相关负责人被罚款共计17.4万元。
虽然较2022年1月保险业4300万元以上的罚款金额有所下降，但今年1月的罚款金额仍高于2020年同期的1300万元。2021年，业内人士表示，未来很长一段时间内，安全监管将更加严格。李文忠表示，随着多年来严格监管的实施，保险业风险得到有效防控，保险市场各主体合规经营意识越来越强。但一些市场乱象尚未根本改变，仍有新的违法违规行为发生。而且，当时外部环境特别是国际经济金融环境还比较复杂波动，风险较大，很容易对国内金融保险市场产生影响。因此，严格监管的趋势还将持续。
“对于健全的组织来说，合规经营需要植根于公司的经营理念，融入企业文化，成为日常经营中的自觉行为。只有这样，才能减少外部环境对公司经营行为的影响。”真正实现合规运营。”李文忠说道。